超级玛丽5号重疾险怎么选癌症津贴心脑血

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超级玛丽5号重疾险，还没上线就引来了大家的强势围观。这不，刚一上线，各种测评就已经铺天盖地呈现在我们面前，让人眼花缭乱。深蓝君先前也已经跟大家详细分析过它的保障，有需要的朋友可以点击我的这篇文章进行查看：超级玛丽5号怎么样？能否媲美达尔文5号荣耀版？今天呢，深蓝君主要想跟大家聊一聊，超级玛丽5号重疾险的恶性肿瘤津贴及心脑血管二次赔付保障。主要内容如下：什么是恶性肿瘤津贴、心脑血管二次赔付？超级玛丽5号重疾险，怎么买？一、什么是恶性肿瘤津贴、心脑血管二次赔付？为了帮助大家更好地理解，我们先来讲一下这两项保障。（1）恶性肿瘤津贴是什么？恶性肿瘤津贴，实际上是对恶性肿瘤加强保障的一种保障责任。恶性肿瘤津贴不同于恶性肿瘤二次赔。前者是对第二次癌症提供保障，癌症与癌症的间隔期一般为3年，只要满足间隔期要求，可一次性给付高额保险金。如完美人生守护的恶性肿瘤二次赔付：首次重疾非恶性肿瘤-重度，间隔天，确诊恶性肿瘤-重度，赔付%基本保额；若首次重疾为恶性肿瘤-重度，间隔3年，再次确诊，赔付%基本保额而后者是着重于首次癌症的保障，对1年后仍在进行治疗的，间隔期较短，只有1年，持续给付，持续经济支持。如达尔文5号荣耀版的恶性肿瘤津贴：确诊恶性肿瘤-重度，间隔天，诊仍处于恶性肿瘤-重度状态，赔付40%基本保额，最高赔付3次怎么赔？我们以超级玛丽5号重疾险的恶性肿瘤津贴为例：患恶性肿瘤-重度，也就是患癌的1年后，依旧处于治疗状态，每年可以给付40%的保额，一共给付3年，也就是一共给付%的保额。癌症的持续、新发、复发、转移，都在保障范围这意味着，如果买了50万保额的重疾险，附加上恶性肿瘤津贴后，恶性肿瘤-重度赔付最高能达到万。要不要附加？癌症是最高发的一种重疾，治疗周期长，持续治疗个几年，都是很正常的；同时，癌症的治疗费用也不菲。普通家庭种要是出现一位癌症患者，很可能因病致贫。因此，这项保障的实用性还是很高的，建议大家附加上，特别是有家族病史的小伙伴。（2）心脑血管二次赔付是什么？心血管，指的是心脑血管疾病，是心脏血管和脑血管疾病的统称。常见的心脑血管病包括冠心病（可造成心肌梗塞）、脑中风、高血压等。而心血管二次赔，指的就是重疾险中，对心脑血管疾病进行二次赔付的附加责任。怎么赔？在超级玛丽5号中，这项责任的心脑血管疾病多达10种：不过，想要获得赔付，还需要满足以下条件：如果首次患特定心脑血管疾病，1年后，再次确诊同一种疾病，赔付%保额；首次非特定心脑血管疾病，天后，确诊特定心脑血管疾病，赔付%保额。举个简单的例子。40岁的A先生投保了超级玛丽5号重疾险，保额50万，并附加了心脑血管二次赔付。1年后，A先生确诊严重冠心病并进行了手术，放置了心脏支架。5年后，A先生的严重冠心病复发，需要手术进行心脏支架的更换。那么，A先生一共可以获得万的赔付保险金。要不要附加？心脑血管二次赔同样是有必要附加的，因为心脑血管的发病率高，且越来越呈现低龄化趋势。另一方面，心脑血管类特疾的复发率也高，有数据显示，我国脑中风病人出院后第一年的复发率是30%，第五年的复发率高达59%。因此，建议大家有条件的、有家族病史的小伙伴都附加上这个保障。二、超级玛丽5号重疾险，怎么买？我们先来简单回顾一下超级玛丽5号重疾险的保障：由图表我们可以知道，超级玛丽5号的保障全面，独家创新了“重疾复原保险金”，同种重疾能赔2次。而且当下流行的恶性肿瘤津贴、心脑血管二次赔付都可以附加。如果附加上这些可选责任，保费又会如何变化呢？具体表现如下：可以看到，附加癌症津贴或特定心脑血管疾病保险金的保费涨幅较小，值得考虑；附加疾病关爱金后，涨幅也在正常区间。但附加身故/全残保险金，保费贵了差不多一半，而且，如果患了重疾后又不幸身故，最多只能赔其中1项保险金，所以非常不划算。最后，我们应该怎么根据自己的情况来投保这款产品呢？我列举了以下几个要点供大家参考：（1）根据自己预算买保额保额30万起步，50万标配，如果预算充足，买更多会更好。（2）缴费时间越长越好，30年最好（3）如果追求高保额，建议附加疾病关爱金责任60岁前首次重疾，还能额外赔付80%保额。（4）如果看重癌症保障，建议附加癌症津贴每隔1年就给付40%保额，一共给付3年，也就是额外赔付%的保额。经济支持更及时，即便不信患癌，也有更多坚持治疗的信心。由于女性患癌概率其实要高于男性，因此，我建议女性朋友可以多

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