男子医生都说了是危重疾病,保险公司却依然

大家购买保险，无非就是想在发生意外情况的时候，能多一份保障，减轻自己的损失。

现在的保险也是五花八门，层出不穷。有需要的人会根据自己的情况购买一些保险，但是当购买的保险不能正常理赔的时候，那么这份保险也不是很保险。

案例详情：

年4月，王某向保险公司投保寿险及重大疾病险，投保前保险公司业务员声称如购买该险种，只要有“重大疾病”就能提前得到赔付。基于上述营销宣传，王某购买了该保险产品。

年11月，医院治疗，至年12月要求出院，院方诊断王某患有延髓梗塞、椎动脉动脉瘤、肺部感染、高血压2级(很危险)。

因对王某行“椎动脉夹层动脉瘤支架辅助介入栓塞术”，该院向王某出具重大治疗与检查批准书。

一个月后王某出院，医学专家证实，王某所患的左侧椎动脉夹层动脉瘤可能危及生命，且手术难度大、手术风险高、治疗费用高，在医学临床上属危重疾病范畴。

后王某向保险公司申请理赔，保险公司以不在赔偿范围为由，拒绝理赔。

王某想不明白，人家医生都说了其所患疾病属于危重疾病范畴，这么久不在赔偿范围了。于是，将保险公司告上法庭，请求法院裁决。

案例分析：

法院认为，涉案保险条款由保险人单方制定，篇幅冗长、结构复杂，且保险条款中包含大量医学术语和保险术语，具有较强的专业性，再加上涉案保险产品的名称为“万能型”保险，上述因素均为投保人准确理解承保范围增加了困难，因此保险人全面履行说明义务更为必要。

但签保前，保险人不仅未就格式条款对投保人尽到说明义务，反而对承保范围作误导性宣传，声称只要有“重大疾病”就能提前赔付，造成投保人误解，故王某作为文化程度较低的普通保险消费者，在投保时未能准确理解保险条款的真实含义，而其主观上并无过错。

鉴于左侧椎动脉夹层动脉瘤可能危及生命，且手术难度大、手术风险高、治疗费用高，严重影响患者本人及其家庭的正常生活，属于日常生活和临床医学意义上的危重疾病。

故王某将该疾病理解为保险条款约定的“重大疾病”并期待保险理赔，具有客观合理性，符合投保人的缔约目的和普通人的合理期待。

最终，法院作出如下判决：

保险公司赔偿王某元。

八哥总结：

大家买保险，基本都是冲着它能保什么病、赔多少钱去的！

所以，在买保险之前，你首先要搞清楚这些，说白了，这就是我们常说的理赔标准。拿重疾险来说：

所以，大家一定要看清保险合同，遇到一些专业名词不懂，最好当面向业务员问清楚，可以采取录音、录像的方式留作证据，以免后期有人耍赖。

此外，在投保重疾险时一定要如实告知。如实告知，依旧是目前保险拒赔的重灾区。

说白了，就是不要隐瞒病情投保，千万别小看任何一家保险公司，查到你过去住院看病的病历记录的能力。保险业务员问你什么就如实说，不要含糊不清，医院权威的医疗记录和体检结果为准。

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